Akademia Inwestowania w Warszawie

Wiele osób unika tematu inwestycji, mimo iż w dużym stopniu jest on dla nich interesujący, z prostego powodu który polega na strachu przed niebezpieczeństwem. Oczywiście mówimy w tym momencie osobach nie znających w ogóle tematu i porównujących inwestycje finansowe do rosyjskiej ruletki, a jedynie bierzemy pod uwagę rzeczowe i konkretne rozważania. Wstępem do rozważań przede wszystkim powinno być określenie, iż istnieją trzy podstawowe grupy inwestycji pod względem ryzyka. Pierwszą z nich jest inwestycja o niskiej przewidywalności, kiedy to nie mamy pewności co do szacunkowych nawet wysokości oczekiwanego przychodu, ale dodatkowo nie jesteśmy pewni czy przy niesprzyjających warunkach nie okaże się, iż z inwestycji wyciągniemy mniej niż włożyliśmy. Drugim rodzajem jest opcja kiedy jesteśmy pewni, iż z inwestycji wyjmiemy minimum tyle ile włożyliśmy jednak nie mamy pewności co do wysokości zarobku na inwestycji. Ostatni rodzaj to inwestycje bez ryzyka, kiedy jedynym warunkiem otrzymywania cyklicznego naliczania zysku od inwestycji jest nie wycofanie zasobów czy funduszy przed terminem końca inwestycji. Jak najbardziej oczywiste jest, iż każdy z tych trzech rodzajów posiada swoje plusy i minusy. Najbardziej ogólnie rzecz ujmując można przyjąć, iż opcje o wysokim ryzyku przynoszą w statystycznym i uogólnionym rozrachunku szybsze i większe korzyści, niż przewidywalne i bezpieczne opcje. Po nawet krótkiej analizie bardzo łatwo dojdziemy do wniosków, według jakiego schematu tego typu inwestycje działają i skąd się bierze zarówno czynnik ryzyka jak i statystyczna skuteczność konkretnych form w zależności od sugerowanego ryzyka. W związku z faktem, iż operacji wysokiego ryzyka dokonują na szeroką skalę różnego typu instytucje, urzędy i banki, wprowadzono pewnego rodzaju zasady bezpieczeństwa, w tym limity i progi bezpiecznego poziomu ryzyka, jak i fundusze działające na zbliżonych zasadach do ubezpieczeń transakcji inwestycyjnej. Wbrew obiegowej opinii, osoby cywilne oraz mniejsze twory w postaci firm czy instytucji posiadają nałożone o wiele bardziej złożone restrykcje bezpieczeństwa. Przede wszystkim należy powiedzieć, iż po kryzysie ostatnich lat bariery i mechanizmy bezpieczeństwa zostały znacznie rozbudowane i skalibrowane pod względem wysokości barier ryzyka jak i wyliczeń ubezpieczenia. Dodatkowo osoby fizyczne, które podejmują w znaczącej mierze swoje działania poprzez banki lub biura finansowe, posiadają podwójną barierę zabezpieczenia, jako że wspomniane podmioty dokonują dodatkowo własnych analiz ryzyka i zestawiają do spodziewanego zysku oceniając potencjalną opłacalność operacji inwestycyjnej. Podsumowując, jeżeli robimy coś mądrze, inwestowanie jest bezpieczne praktycznie w każdej swojej rozciągłości. Posiłkując się dodatkowo zaawansowaną wiedzą w stosunkowo krótkim czasie, jesteśmy w stanie stać się średniej klasy ekspertami w wybranym przez siebie sektorze inwestycji, z solidną bazą dla rozwoju w kierunku nowych sektorów czy całościowych rynków.

Inwestycje portfelowe, zwane także bardzo często zagranicznymi inwestycjami pośrednimi, są to inwestycje, które są dokonywane za pomocą zakupu różnego rodzaju papierów wartościowych, nie natomiast konkretnego przedsiębiorstwa, usługi, dobra intelektualnego czy też materialnego, jak ma to miejsce w przypadku przykładowo inwestycji bezpośrednich. Jest to bardzo znaczna różnica pomiędzy inwestycjami portfelowymi a bezpośrednimi i zawsze należy o tym pamiętać. W momencie, kiedy kupujemy w konkretnym kraju (oczywiście chodzi o kraje zagraniczne) jakiekolwiek papiery wartościowe (mogą być to zarówno akcje, obligacje czy też wiele innych rodzajów papierów wartościowych), inwestor może zyskać naprawdę bardzo wiele poprzez zarabianie na różnicach w oprocentowaniu wykupionych przez siebie papierów wartościowych. Mówiąc ściślej chodzi tutaj oczywiście o nic innego jak tylko o stopy procentowe czy też wahania kursów walut, co często może być rzeczą dla inwestora portfelowego bardzo korzystne, choć oczywiście wymagać od niego będzie stałego śledzenia giełdy tego kraju, w którym posiada wykupione papiery wartościowe. Dzięki temu, inwestor portfelowy ma znacznie większy wpływ na swoje zarobki, co w przypadku inwestycji bezpośrednich zagranicznych w wielu momentach może być bardzo utrudnione, albo wręcz niemożliwe. W momencie bowiem, kiedy wykupuje się część istniejącego w konkretnym kraju przedsiębiorstwa, niezależnie od różnych wahań giełdowych czy też rynkowych, inwestor musi „trwać” z wykupionym przez siebie przedsiębiorstwem inwestycji bezpośredniej, natomiast w przypadku niekorzystnego obrotu giełdy, inwestor portfelowy zawsze może sprzedać swoje papiery wartościowe, dzięki czemu nie straci zainwestowanych środków. Często inwestorzy portfelowi, zastanawiający się nad tym, w jakim kraju najlepiej będzie wykupić papiery wartościowe, kierują się tak zwanym ratingiem konkretnego kraju. Rating jest to specjalny dokument, który zostaje sporządzony przez niezależne organizacje zajmujące się finansami (są to tak zwane agencje ratingowe) i zadaniem ratingu jest tak naprawdę pokazanie, albo lepiej mówić odzwierciedlenie ryzyka, jakie będzie związane z zakupem papierów wartościowych w konkretnym kraju. Warto jest jednak także pamiętać o tym, ze praktycznie nie ma możliwości, aby jakikolwiek papietr wartościowy, emitowany przez podmioty do tego w konkretnym państwie uprawniony, miał wyższy rating aniżeli obligacje, które są emitowane przez rząd tegoż właśnie określonego państwa. Bardzo często także podobne ratingi są sporządzane także i dla innych podmiotów, na przykłąd dla przedsiębiorstw, co z kolei może mieć bardzo duży wpływ w przypadku podejmowania decyzji odnośnie inwestycji bezpośrednich, choć oczywiście nie tylko. Ogólnie rzecz ujmując, zarówno inwestycje bezpośrednie zagraniczne, jak i inwestycje pośrednie zagraniczne (czyli inwestycje portfelowe) mogą być inwestycjami bardzo zyskownymi, jednakże zawsze będą one ryzykowne, podobnie jak wszystkie inne inwestycje, gdyż ryzyko jest tutaj elementem nieodłącznym.

Inwestycje pobudzone, zwane także bardzo często inwestycjami indukowanymi, jest to nic innego jak tylko dokonywanie nakładów pieniężnych przez tak zwanych uczestników życia gospodarczego, czego celem jest tworzenia zupełnie nowych, czy też poszerzanie starych czynników wytwórczych. Celem tego rodzaju inwestycji jest oczywiście znaczne rozszerzenie tak zwanej mocy wytwórczej. Mówiąc więc przykładowo, inwestycja pobudzona może mieć miejsce, kiedy pracownicy konkretnego zakładu produkcyjnego wspólnie dokonują inwestycji (przykładowo mogą być to składki pracownicze) pobudzonej, na rzecz powstania nowego oddziału firmy czy też poszerzenia obecnego oddziału. Dzięki temu moc wytwórcza przedsiębiorstwa będzie mogła znacznie się zwiększyć, co niewątpliwie każdemu inwestorowi pobudzonemu przyniesie korzyści i to nie tylko finansowe, ale także jednocześnie dzięki tego rodzaju inwestycji przedsiębiorstwo będzie mogło stale się rozwijać. Oczywiście jest to jedynie przykład schematu działania tego rodzaju inwestycji, choć może on naprawdę bardzo prosto przekazać, na czym ta forma inwestowania polega. Oczywiście należy zawsze pamiętać, że powstanie inwestycji pobudzonej praktycznie zawsze wiąże się bardzo ściśle z tak zwanym ożywieniem gospodarczym. Jest to zresztą główne założenie tego rodzaju inwestycji. Inwestycje pobudzone traktowane są jajko bardzo ważny rodzaj inwestowania pieniędzy, ponieważ dzięki temu, że się ona pojawi, powstanie dodatkowy potencjał produkcyjny, a także i kreuje zupełnie nowe kierunki i strumienie popytu. Mówiąc więc pokrótce, dzięki inwestycjom pobudzonym przedsiębiorstwo może się rozwijać stale i trwale, może szukać nowych dróg popytu i jednocześnie nie musi obawiać się o wahania rynkowe. Często dzięki takim inwestycjom przedsiębiorstwa znajdują rynki zbytu poza granicami kraju (często także dotyczy to naprawdę niewielkich przedsiębiorstw), które dzięki stałemu rozwojowi mogły w jakikolwiek sposób się wybić na rynku. Często w innych przypadkach nie jest to możliwe, więc można założyć, że dla wielu przedsiębiorstw, które przykładowo nie są w stanie zaciągnąć żadnego większego kredytu, jest to jeden z nielicznym sposobów i możliwości na tak duży rozwój. Trzeba jednak oczywiście pamiętać, że inwestycje pobudzone są inwestycjami trwającymi więcej aniżeli dwanaście miesięcy, więc są zaliczane do inwestycji długoterminowych. Stworzenie takiej inwestycji na krótki okres czasu wymagałoby od inwestorów bardzo dużych nakładów finansowych, co najczęściej jest praktycznie niemożliwe. Warto jest także pamiętać, że w tym rodzaju inwestycji zawsze występuje stosunkowo duża liczba inwestorów, więc wszyscy oni później powinni z tego tytułu osiągać odpowiednie zyski, rosnące razem z rozwojem przedsiębiorstwa, czy też innego przedmiotu na rzecz którego odbywa się inwestycja. Co więcej zyski z takiej inwestycji mogą być naprawdę stosunkowo wysokie, choć to oczywiście będzie zależało od wielu rzeczy, między innymi od tego, jakim profilem charakteryzuje się przedmiot inwestycji.

Jak doskonale każdy wie, żeby móc cokolwiek zainwestować, trzeba najpierw posiadać takie środki pieniężne, które nie będą potrzebne do życia codziennego, czyli mówiąc ściślej, żeby dokonać inwestycji trzeba mieć oszczędności. Oczywiście mowa tutaj o osobach fizycznych, które nie zarabiają przysłowiowych kokosów, ale jednak takich, które są w stanie odłożyć jakąś kwotę z pensji i chcą ja przeznaczyć na inwestycję. Jest to zresztą naprawdę bardzo dobry pomysł na to, żeby nasze oszczędności zarabiały, dzięki temu może niewiele, ale zawsze będzie ich trochę więcej. Na chwilę obecną, w przypadku naprawdę niewielkich inwestycji prywatnych osób najpopularniejsze są między innymi lokaty bankowe, czy też inne tym podobne często spotykane produkty bankowe. Oczywiście jednak takie rozwiązanie jest opłacalne jeżeli kwota naszej inwestycji nie jest zbyt wysoka. Niewiele firm, które inwestują naprawdę duże środki pieniężne będzie się interesowało nisko oprocentowanymi lokatami. Najczęściej już w przypadku większych inwestycji inwestorzy decydują się na coś, co będzie może bardziej ryzykowne, jednakże dzięki temu będzie można wypracować znacznie większy zysk. Oczywiście jeszcze zależy to od celu inwestycji, ponieważ jeżeli przykładowo firma inwestuje w maszyny pozwalające jej funkcjonować, to sam zysk również będzie postrzegany zupełnie inaczej aniżeli procenty na lokacie. Zresztą ogólnie rzecz ujmując, to lokaty naprawdę mogą być dobre, jednakże nie w przypadku inwestycji rozwojowych, które dość znacznie różnią się od zwykłego oszczędzania połączonego z zarabianiem na odsetkach. W zależności także od tego, jaski cel będzie miała nasza inwestycja, może ona się wiązać z różnym stopniem ryzyka. Przede wszystkim zawsze bardziej ryzykowne inwestycje są bardziej opłacalne, natomiast najmniej zarobić można na inwestycjach najbezpieczniejszych, co jednak jest logiczne. Niestety jednak niezależnie od tego, jaką kwotę chcemy zainwestować, często nie decydujemy się na rozwiązania bardziej ryzykowne, obawiając się utraty całych naszych aktywów. Nie jest to jednak do końca prawda, ponieważ owszem, istnieją rodzaje inwestycji, gdzie stracić można wszystko, jednak osoby nie będące specjalistami w tym temacie i tak nie będą w takich inwestycjach brać udziału. A to, że jakaś inwestycja niesie za sobą większe ryzyko może równie dobrze oznaczać, że do stracenia mamy przykładowo ewentualnie wypracowane już odsetki lub też maksymalnie tylko część naszych aktywów, ale jednak nie wszystkie. Wiadomo, że nikt inwestując nie chce tracić, ale jeżeli nigdy nie spróbujemy, to nigdy się nie przekonamy, czy naprawdę warto czy też jednak nie. Wiele osób zmienia zdanie zaraz po tym, jak tylko rzetelna osoba wytłumaczy im sens i istotę inwestowania, co wbrew wszelkim pozorom nie jest takie trudne, jednak wymaga to od inwestora zainteresowania i uwagi,a często także sprytu i refleksu, żeby pieniędzy rzeczywiście nie stracić, co mogłoby się wiązać nie tylko ze stratami finansowymi, ale także i często moralnymi, co jednak będzie zależało od konkretnych osób.