Akademia Inwestowania w Warszawie

Inwestycje portfelowe, zwane także bardzo często zagranicznymi inwestycjami pośrednimi, są to inwestycje, które są dokonywane za pomocą zakupu różnego rodzaju papierów wartościowych, nie natomiast konkretnego przedsiębiorstwa, usługi, dobra intelektualnego czy też materialnego, jak ma to miejsce w przypadku przykładowo inwestycji bezpośrednich. Jest to bardzo znaczna różnica pomiędzy inwestycjami portfelowymi a bezpośrednimi i zawsze należy o tym pamiętać. W momencie, kiedy kupujemy w konkretnym kraju (oczywiście chodzi o kraje zagraniczne) jakiekolwiek papiery wartościowe (mogą być to zarówno akcje, obligacje czy też wiele innych rodzajów papierów wartościowych), inwestor może zyskać naprawdę bardzo wiele poprzez zarabianie na różnicach w oprocentowaniu wykupionych przez siebie papierów wartościowych. Mówiąc ściślej chodzi tutaj oczywiście o nic innego jak tylko o stopy procentowe czy też wahania kursów walut, co często może być rzeczą dla inwestora portfelowego bardzo korzystne, choć oczywiście wymagać od niego będzie stałego śledzenia giełdy tego kraju, w którym posiada wykupione papiery wartościowe. Dzięki temu, inwestor portfelowy ma znacznie większy wpływ na swoje zarobki, co w przypadku inwestycji bezpośrednich zagranicznych w wielu momentach może być bardzo utrudnione, albo wręcz niemożliwe. W momencie bowiem, kiedy wykupuje się część istniejącego w konkretnym kraju przedsiębiorstwa, niezależnie od różnych wahań giełdowych czy też rynkowych, inwestor musi „trwać” z wykupionym przez siebie przedsiębiorstwem inwestycji bezpośredniej, natomiast w przypadku niekorzystnego obrotu giełdy, inwestor portfelowy zawsze może sprzedać swoje papiery wartościowe, dzięki czemu nie straci zainwestowanych środków. Często inwestorzy portfelowi, zastanawiający się nad tym, w jakim kraju najlepiej będzie wykupić papiery wartościowe, kierują się tak zwanym ratingiem konkretnego kraju. Rating jest to specjalny dokument, który zostaje sporządzony przez niezależne organizacje zajmujące się finansami (są to tak zwane agencje ratingowe) i zadaniem ratingu jest tak naprawdę pokazanie, albo lepiej mówić odzwierciedlenie ryzyka, jakie będzie związane z zakupem papierów wartościowych w konkretnym kraju. Warto jest jednak także pamiętać o tym, ze praktycznie nie ma możliwości, aby jakikolwiek papietr wartościowy, emitowany przez podmioty do tego w konkretnym państwie uprawniony, miał wyższy rating aniżeli obligacje, które są emitowane przez rząd tegoż właśnie określonego państwa. Bardzo często także podobne ratingi są sporządzane także i dla innych podmiotów, na przykłąd dla przedsiębiorstw, co z kolei może mieć bardzo duży wpływ w przypadku podejmowania decyzji odnośnie inwestycji bezpośrednich, choć oczywiście nie tylko. Ogólnie rzecz ujmując, zarówno inwestycje bezpośrednie zagraniczne, jak i inwestycje pośrednie zagraniczne (czyli inwestycje portfelowe) mogą być inwestycjami bardzo zyskownymi, jednakże zawsze będą one ryzykowne, podobnie jak wszystkie inne inwestycje, gdyż ryzyko jest tutaj elementem nieodłącznym.

Najczęściej wyobrażamy sobie, że żeby móc inwestować, to konieczne est posiadanie własnych środków finansowych i to oczywiście jest stuprocentowa prawda. Mówiąc jednak coś takiego najczęściej mamy na myśli jakieś lokaty, obligacje czy też inne papiery wartościowe. W gruncie rzeczy w takich sytuacjach myślimy głównie o inwestycjach, które nie są „konieczne” w rozumieniu ogólnym. Jednak nie wszyscy pamiętają, że przykładowo zakup mieszkania, czy też zakup maszyn do przedsiębiorstwa to również jest inwestycja i to niemała, jednakże na ten cel też potrzebne są określone środki finansowe. Co więc należy zrobić, jeżeli nie dysponujemy takimi właśnie środkami, które często znacznie przewyższają nasze możliwości zarobkowe? Oczywiście najlepszym rozwiązaniem w takim przypadku będzie zaciągnięcie kredytu w banku. Niestety kredyty trzeba spłacać wraz z odsetkami, co często może znacznie powiększać pożyczoną kwotę, ale jeśli na chwilę obecna nie dysponujemy koniecznymi dla dokonania inwestycji środkami finansowymi, to kredyt jest tak naprawdę jedynym rozwiązaniem. Oczywiście same banki również na takich kredytach robią naprawdę dobry interes, jednakże akurat dla nich jest to inwestycja niejednokrotnie bardzo długoterminowa, jeżeli przykładowo kredyt zostaje zaciągnięty na kilkadziesiąt lat. Niemniej jednak niezależnie od tego, czy kredyt trzeba zaciągnąć, czy też nie takie inwestycje zawsze okazują się opłacalne. Często jednak ludzi sądzą, szczególnie jeżeli chodzi o osoby prywatne, że zaciąganie kredytu, przykładowo hipotecznego nie opłaca się, ponieważ przecież trzeba będzie spłacić znacznie więcej aniżeli się wzięło. Nie jest to jednak oczywiście prawda, ponieważ rzeczywiście trzeba będzie spłacić więcej niż się wzięło, ale za to ma się już swoją nieruchomość, która jest korzyścią samą w sobie i temu zaprzeczyć się praktycznie nie da. Co najciekawsze, banki każdy rodzaj kredytu nazywają inaczej. Przykładowo kredyt na mieszkanie zwany jest kredytem hipotecznym, natomiast kredyt na zakup maszyn w przedsiębiorstwie będzie nazywany kredytem na rozwój firmy. Prawda jest jednak taka, że w tego rodzaju kredytach różnice są tak naprawdę niewielkie, oprócz rzecz jasna ich przeznaczenia. Inaczej także będą zawsze rozliczane firmy a inaczej osoby prywatywne i to samo będzie się tyczyć dokumentów wymaganych do tego, żeby kredyt móc w ogóle zaciągnąć. Co więcej często firmy mają większe trudności z uzyskaniem kredytu na kilkanaście czy też kilkadziesiąt lat aniżeli osoby prywatne. Można to jednak zrozumieć, ponieważ firma zawsze może upaść, co zdarza się niestety stosunkowo często w różnych branżach. Teoretycznie osoba prywatna w każdej chwili może umrzeć czy też stracić pracę, jednak w rzeczywistości osoby prywatne, pomimo ogromu załatwiania i przedstawiania różnych dokumentów, mają nieco łatwiej w kwestii otrzymania kredytu na konkretną inwestycję. Nie można także zapomnieć, że przeznaczenie kredytu, jak na przykład kredyt mieszkaniowy jest jedno i na nic innego tych pieniędzy nie wolno wydać, co również jest pewnym zabezpieczeniem dla banku.