Akademia Inwestowania w Warszawie

Wiele osób unika tematu inwestycji, mimo iż w dużym stopniu jest on dla nich interesujący, z prostego powodu który polega na strachu przed niebezpieczeństwem. Oczywiście mówimy w tym momencie osobach nie znających w ogóle tematu i porównujących inwestycje finansowe do rosyjskiej ruletki, a jedynie bierzemy pod uwagę rzeczowe i konkretne rozważania. Wstępem do rozważań przede wszystkim powinno być określenie, iż istnieją trzy podstawowe grupy inwestycji pod względem ryzyka. Pierwszą z nich jest inwestycja o niskiej przewidywalności, kiedy to nie mamy pewności co do szacunkowych nawet wysokości oczekiwanego przychodu, ale dodatkowo nie jesteśmy pewni czy przy niesprzyjających warunkach nie okaże się, iż z inwestycji wyciągniemy mniej niż włożyliśmy. Drugim rodzajem jest opcja kiedy jesteśmy pewni, iż z inwestycji wyjmiemy minimum tyle ile włożyliśmy jednak nie mamy pewności co do wysokości zarobku na inwestycji. Ostatni rodzaj to inwestycje bez ryzyka, kiedy jedynym warunkiem otrzymywania cyklicznego naliczania zysku od inwestycji jest nie wycofanie zasobów czy funduszy przed terminem końca inwestycji. Jak najbardziej oczywiste jest, iż każdy z tych trzech rodzajów posiada swoje plusy i minusy. Najbardziej ogólnie rzecz ujmując można przyjąć, iż opcje o wysokim ryzyku przynoszą w statystycznym i uogólnionym rozrachunku szybsze i większe korzyści, niż przewidywalne i bezpieczne opcje. Po nawet krótkiej analizie bardzo łatwo dojdziemy do wniosków, według jakiego schematu tego typu inwestycje działają i skąd się bierze zarówno czynnik ryzyka jak i statystyczna skuteczność konkretnych form w zależności od sugerowanego ryzyka. W związku z faktem, iż operacji wysokiego ryzyka dokonują na szeroką skalę różnego typu instytucje, urzędy i banki, wprowadzono pewnego rodzaju zasady bezpieczeństwa, w tym limity i progi bezpiecznego poziomu ryzyka, jak i fundusze działające na zbliżonych zasadach do ubezpieczeń transakcji inwestycyjnej. Wbrew obiegowej opinii, osoby cywilne oraz mniejsze twory w postaci firm czy instytucji posiadają nałożone o wiele bardziej złożone restrykcje bezpieczeństwa. Przede wszystkim należy powiedzieć, iż po kryzysie ostatnich lat bariery i mechanizmy bezpieczeństwa zostały znacznie rozbudowane i skalibrowane pod względem wysokości barier ryzyka jak i wyliczeń ubezpieczenia. Dodatkowo osoby fizyczne, które podejmują w znaczącej mierze swoje działania poprzez banki lub biura finansowe, posiadają podwójną barierę zabezpieczenia, jako że wspomniane podmioty dokonują dodatkowo własnych analiz ryzyka i zestawiają do spodziewanego zysku oceniając potencjalną opłacalność operacji inwestycyjnej. Podsumowując, jeżeli robimy coś mądrze, inwestowanie jest bezpieczne praktycznie w każdej swojej rozciągłości. Posiłkując się dodatkowo zaawansowaną wiedzą w stosunkowo krótkim czasie, jesteśmy w stanie stać się średniej klasy ekspertami w wybranym przez siebie sektorze inwestycji, z solidną bazą dla rozwoju w kierunku nowych sektorów czy całościowych rynków.

Inwestowanie odpowiedzialne społeczne, czyli w skrócie z języka angielskiego SRI, zwane jest także bardzo często inwestowanie zrównoważonym czy też przykładowo inwestowaniem etycznym. Jest to taki rodzaj inwestowania, który polega głównie na dążeniu w takim samym stopniu do osiągnięcia dobra społecznego, jak i oczywiście, co jest rzeczą logiczną, do maksymalizacji zysków z inwestycji. Osoby będące inwestorami społecznie odpowiedzialnymi działają poprzez uprzywilejowanie konkretnych przedsiębiorstw w decyzjach inwestycyjnych, jednakże muszą być to takie przedsiębiorstwa, które promuj takie zasady, lub też praktykują ochronę środowiska, zrównoważony rozwój, prawa człowieka i ochronę praw konsumenta i tym podobne rzeczy. Warto jest jednak pamiętać, że niektórzy inwestorzy społecznie odpowiedzialni specjalizują się (choć oczywiście nie dotyczy to wszystkich podmiotów tego rodzaju) w konkretnych branżach, jak na przykład branża tytoniowa, alkoholowa czy inne. Społecznie odpowiedzialne inwestowanie traktowane jest na chwilę obecną jako globalny fenomen, co oczywiście niesie za sobą określone konsekwencje, takie jak globalizacja samego biznesu, choć wydaje się to być rzeczą dość oczywistą. Oczywiście chodzi tutaj i taki biznes globalny, który jest wspierany przez inwestorów społecznie odpowiedzialnych. Oczywiście dzięki temu, iż obecnie ekspansja zagranicznych inwestycji jest naprawdę bardzo wysoka, to i zakres oddziaływania produktów SRI jest naprawdę obecnie już bardzo duży. Co więcej ranga tego rodzaju produktów wzrasta nie tylko w krajach wysoko rozwiniętych, ale także i w krajach, które są uważane za dopiero rozwijające się. Oczywiście jak można się łatwo domyślić, za trendem inwestowania społecznie odpowiedzialnego podążają różnego rodzaju organizacje zajmujące się handlem. Do najważniejszych należą między innymi Forum Społecznego Inwestowania, znajdujące się w Stanach Zjednoczonych, na terenie Unii Europejskiej funkcjonuje organizacja o nazwie EuroSIF, w Kanadzie społecznym inwestowaniem zajmuje się Organizacja Społecznego Inwestowania, czy też na terenie Australii i Azji zajmuje się tym Stowarzyszenie Odpowiedzialności Inwestycyjnej. Społecznie odpowiedzialne inwestowanie jest określone konkretnymi międzynarodowymi przepisami. Zasady tego właśnie inwestowania zostały ogłoszone w roku 2006 przez tak zwany Program Środowiskowy Organizacji Narodów Zjednoczonych i noszą one nazwę „Zasady Odpowiedzialnego Inwestowania”. Wszystkie wspomniane wyżej organizacje tworzą solidne ramy, dzięki którym inwestorzy są wspomagani w trakcie włączania tak zwanych czynników społecznych oraz środowiskowych do swoich działalności inwestycyjnych. Ogólnie więc rzecz ujmując, społecznie odpowiedzialne inwestowanie naprawdę może przynieść wiele różnego rodzaju korzyści i to nie tylko dla samych inwestorów, ale także dla klientów tych właśnie przedsiębiorstw. Dodatkowo poprzez globalny zasięg dostęp do SIR jest coraz popularniejszy w wielu różnych krajach na całym świecie, co również jest bardzo dużym atutem.

Termin, jakim jest tak zwany private equity, pomimo pozornej trudności, oznacza nic innego, jak tylko inwestycje, które są dokonywanie na prywatnym, czy też mówiąc inaczej niepublicznym rynku kapitałowym. Mówiąc więc wprost, jest to inwestowanie w prywatnych przedsiębiorców (i oczywiście nie tylko), którzy dzięki temu mogą się w znacznym stopniu rozwijać. Dość oczywiste wydaje się być także to, że celem tego rodzaju inwestycji jest osiągnięcie średnio oraz długoterminowych zysków, które to zyski są wypracowywane razem ze wzrostem wartości samego kapitału. Jest to naprawdę bardzo skuteczny sposób na osiągnięcie zysków, a dodatkowo ryzyko z tym związane jest nieco mniejsze aniżeli w przypadku państwowych inwestycji. Najczęściej ten rodzaj inwestycji, czyli oczywiście private equity, jest wykorzystywany w celach rozwojowych. Chodzi tutaj głównie o rozwój różnego rodzaju technologii czy też produktów, co oczywiście zawsze jest korzystne dla przedsiębiorstw, gdyż dzięki temu oczywiście mogą się one rozwijać, szczególnie właśnie jeżeli chodzi o inwestycje w sektorze prywatnym. Co więcej dzięki private equity może zostać także w znaczny sposób powiększony kapitał obrotowy, a także dzięki temu można przejmować spółki prywatne, czy też inwestować w poprawę oraz we wzmocnienie bilansu konkretnej spółki prywatnej. Dzięki takiemu rozwiązaniu prywatne przedsiębiorstwa mają szanse na stosunkowo szybki rozwój (oczywiście słowo szybki jest tutaj względne, ponieważ założeniem private equity jest średnio albo też długoterminowa inwestycja), co będzie bardzo korzystne szczególnie dla mniejszych spółek. Oczywiście często zamiast private equity można wybrać inne sposoby inwestowania, dzięki czemu również spółki będą mogły się rozwijać, jednakże to akurat rozwiązanie naprawdę jest bardzo dobre dla spółek z sektoru prywatnego. Przykładowo dla tego rodzaju spółek na pewno korzystniejszym sposobem inwestowania okazać może się private equity aniżeli przykładowo inwestycje pobudzone, które wymagają posiadania dużej liczby inwestorów, co w przypadku sektora prywatnego może być zdecydowanie trudniejsze do osiągnięcia. Co więcej warto jest też pamiętać o tym, ze private equity dzieli się na kilka odmian, z czego jedną z nich jest venture capital, który również można dość szeroko opisać. Dlatego też zapoznając się ogólnie z tematem inwestycji w sektor prywatny, takich jak private equity, trzeba dość dogłębnie się tym zainteresować. Oczywiście pomimo pierwotnej i pozornej trudności, podobnie jak w przypadku innych rodzajów inwestycji, nie jest to takie trudne, jak by się mogło wydawać, trzeba jednak dla zrozumienia tegoż tematu znać chociażby jego podstawy. W przeciwnym przypadku ogólne inwestycje mogą stać się dla nas przysłowiową „czarną magią”. Warto jest także pamiętać, że osoby prywatne, które decydują się na jakiekolwiek inwestowanie, tak naprawdę nie muszą aż tak dogłębnie zapoznawać się z tematem, gdyż w istocie private equity inwestorów będących osobami fizycznymi raczej nie będzie interesować, choć oczywiście i od tej reguły mogą pojawić się wyjątki, podobnie zresztą jak w każdym innym przypadku.