Akademia Inwestowania w Warszawie

Najczęściej wyobrażamy sobie, że żeby móc inwestować, to konieczne est posiadanie własnych środków finansowych i to oczywiście jest stuprocentowa prawda. Mówiąc jednak coś takiego najczęściej mamy na myśli jakieś lokaty, obligacje czy też inne papiery wartościowe. W gruncie rzeczy w takich sytuacjach myślimy głównie o inwestycjach, które nie są „konieczne” w rozumieniu ogólnym. Jednak nie wszyscy pamiętają, że przykładowo zakup mieszkania, czy też zakup maszyn do przedsiębiorstwa to również jest inwestycja i to niemała, jednakże na ten cel też potrzebne są określone środki finansowe. Co więc należy zrobić, jeżeli nie dysponujemy takimi właśnie środkami, które często znacznie przewyższają nasze możliwości zarobkowe? Oczywiście najlepszym rozwiązaniem w takim przypadku będzie zaciągnięcie kredytu w banku. Niestety kredyty trzeba spłacać wraz z odsetkami, co często może znacznie powiększać pożyczoną kwotę, ale jeśli na chwilę obecna nie dysponujemy koniecznymi dla dokonania inwestycji środkami finansowymi, to kredyt jest tak naprawdę jedynym rozwiązaniem. Oczywiście same banki również na takich kredytach robią naprawdę dobry interes, jednakże akurat dla nich jest to inwestycja niejednokrotnie bardzo długoterminowa, jeżeli przykładowo kredyt zostaje zaciągnięty na kilkadziesiąt lat. Niemniej jednak niezależnie od tego, czy kredyt trzeba zaciągnąć, czy też nie takie inwestycje zawsze okazują się opłacalne. Często jednak ludzi sądzą, szczególnie jeżeli chodzi o osoby prywatne, że zaciąganie kredytu, przykładowo hipotecznego nie opłaca się, ponieważ przecież trzeba będzie spłacić znacznie więcej aniżeli się wzięło. Nie jest to jednak oczywiście prawda, ponieważ rzeczywiście trzeba będzie spłacić więcej niż się wzięło, ale za to ma się już swoją nieruchomość, która jest korzyścią samą w sobie i temu zaprzeczyć się praktycznie nie da. Co najciekawsze, banki każdy rodzaj kredytu nazywają inaczej. Przykładowo kredyt na mieszkanie zwany jest kredytem hipotecznym, natomiast kredyt na zakup maszyn w przedsiębiorstwie będzie nazywany kredytem na rozwój firmy. Prawda jest jednak taka, że w tego rodzaju kredytach różnice są tak naprawdę niewielkie, oprócz rzecz jasna ich przeznaczenia. Inaczej także będą zawsze rozliczane firmy a inaczej osoby prywatywne i to samo będzie się tyczyć dokumentów wymaganych do tego, żeby kredyt móc w ogóle zaciągnąć. Co więcej często firmy mają większe trudności z uzyskaniem kredytu na kilkanaście czy też kilkadziesiąt lat aniżeli osoby prywatne. Można to jednak zrozumieć, ponieważ firma zawsze może upaść, co zdarza się niestety stosunkowo często w różnych branżach. Teoretycznie osoba prywatna w każdej chwili może umrzeć czy też stracić pracę, jednak w rzeczywistości osoby prywatne, pomimo ogromu załatwiania i przedstawiania różnych dokumentów, mają nieco łatwiej w kwestii otrzymania kredytu na konkretną inwestycję. Nie można także zapomnieć, że przeznaczenie kredytu, jak na przykład kredyt mieszkaniowy jest jedno i na nic innego tych pieniędzy nie wolno wydać, co również jest pewnym zabezpieczeniem dla banku.

Reinwestycja tak naprawdę nie jest to nic innego, jak ponowne zainwestowanie kapitału, który był już kiedyś zainwestowany. W Polsce termin ten jest naprawdę bardzo wąsko rozumiany, a mówiąc ściślej reinwestycja w Polsce rozumiana jest jako ponowny zakup różnych jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, z których wcześniej osoba inwestująca, czyli inwestor dokonał umorzenia inwestycji. Najczęściej w takich właśnie przypadkach towarzystwa funduszy inwestycyjnych, jeżeli reinwestycja zostanie dokonana w określonym terminie, oczywiście ważny jest także prospekt samego konkretnego funduszu inwestycyjnego, decydują się na zniesienie kosztów opłat manipulacyjnych od całej kwoty reinwestycji i praktycznie tylko w takim przypadku reinwestycja będzie opłacalna (choć to wszystko zależy od konkretnych okoliczności). Kolejnym przykładem reinwestycji może być także lokata bankowa o złożonym oprocentowaniu. Odsetki są wtedy dopisywane w następnych okresach rozliczenia odsetek i powiększają one automatycznie podstawę naliczania się odsetek w następnych okresach odsetkowych. Jeżeli chcemy jednak poznać przykład na brak reinwestycji, to najprostszy będzie przykład oprocentowania prostego. W takim przypadku odsetki zawsze są naliczane tylko i wyłącznie od kwoty, która została ustalona w inwestycji i nie zmienia się ona w czasie, a więc jednoczesnie odsetki od tejże właśnie kwoty, jeżeli jest ona stała również pozostają przy każdym okresie rozliczenia odsetek bez żadnych zmian. Właśnie dlatego też przy dochodowych inwestycjach, warto jest się zastanowić nad reinwestycjami, gdyż dzięki temu nasz kapitał może dynamicznie wzrosnąć, co oczywiście będzie się wiązało z dużymi zyskami. Oczywiście nie w każdym przypadku dokonywanie reinwestycji będzie opłacalne, gdyż w niektórych sytuacjach można na tym nie tylko nie zarobić, ale często także stracić. Właśnie dlatego przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji czy też reinwestycji, zawsze powinno się mieć na uwadze istniejące ryzyko, ponieważ tak naprawdę nie istnieją inwestycje obarczone ryzykiem zerowym. Jest to rzecz absolutnie niemożliwa, więc zawsze, kiedy w cokolwiek inwestujemy nasze pieniądze, musimy ten ruch naprawdę dobrze przemyśleć, żeby rzeczywiście się nie okazało, że pieniądze nie tylko się nie pomnożą, ale także mogą się drastycznie zmniejszyć. Ogólnie rzecz ujmując, zasada ta odnosi się do każdego typu i sposobu inwestowania pieniędzy. Niezależnie od tego ile i w co chcemy zainwestować, konieczne jest uprzednie dokonanie dokładnej analizy, czy taka inwestycja na pewno będzie się opłacać. Co więcej ze względu na to, iż praktycznie każda inwestycja obarczona jest ryzykiem, to ważny będzie także współczynnik tegoż ryzyka. Warto jest także pamiętać o tym, że zawsze bardziej ryzykowne inwestycje będą mogły okazać się bardziej opłacalne, natomiast na stosunkowo mało ryzykownej inwestycji zbyt wiele nie zarobimy, czego trzeba być świadomym. Nie da się bowiem zarobić dużo jednocześnie nie narażając się na ryzyko utraty chociaż części środków.

Z definicji jasno wynika, że doradztwo inwestycyjne jest to nic innego, jak tylko czynności, która polega na przygotowaniu, oczywiście w oparciu o potrzeby i sytuację konkretnych klientów, pisemnej czy też ustnej rekomendacji, która dotyczyć będzie przede wszystkim kupna, sprzedaży lub też subskrypcji, wykonania, wykupu albo wymiany konkretnych instrumentów finansowych, albo też może dotyczyć powstrzymania klienta od dokonania konkretnych transakcji dotyczącej tych właśnie instrumentów, jeżeli transakcja taka może niekorzystnie wpłynąć na interesy klienta. Dodatkowo doradztwo zajmuje się także wykonywaniem lub tez powstrzymywaniem się od wykonywania uprawnień, które wynikają z konkretnego instrumentu finansowego do sprzedaży, zakupu, subskrypcji, wykonania lub wykupu albo wymiany instrumentu finansowego, co jest zresztą ściśle określone odpowiednimi przepisami prawnymi. Ważne jest także to, aby zawsze pamiętać, że wykonywanie wszelkich czynności związanych z doradztwem inwestycyjnym, jest dozwolony wyłącznie określonym podmiotom licencjonowanym. Takimi podmiotami licencjonowanymi są między innymi Domy Maklerskie, gdzie doradztwo inwestycyjne traktowane jest jako kwalifikowana czynność maklerska, albo też mogą być to Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych a także i dystrybutorzy jednostek uczestniczących w funduszach inwestycyjnych, oczywiście tylko w momencie, jeżeli wykonują je bezpłatnie w ramach instrumentów finansowych, które mogą być przez nie dystrybuowane. Dlatego też w momencie, kiedy zdecydujemy się na skorzystanie z jakichkolwiek usług z zakresu doradztwa inwestycyjnego, niezależnie od tego czy są to porady odpłatne, czy też bezpłatne (chodzi tutaj o doradztwo z zakresu akcji, obligacji i wielu innych, w tym nawet jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych), mogą być one wykonywane tylko i wyłącznie przez jednostki, które są do tego uprawnione. Oczywiście w tym momencie także to już do nas należy sprawdzenie, czy konkretna placówka doradztwa inwestycyjnego, czy też konkretny doradca inwestycyjne posiada odpowiednie certyfikaty i uprawnienia, co jest nietrudne do sprawdzenia, gdyż w przeciwnym przypadku w razie utraty kapitału, niestety zdecydowanie gorzej będzie się ubiegać o jakiekolwiek odszkodowanie czy też inną formę zadośćuczynienia z tytułu źle prowadzonych spraw doradczych. Oczywiście jednocześnie zawsze trzeba mieć na uwadze, nawet korzystając z usług licencjonowanej placówki doradztwa inwestycyjnego, że zawsze w przypadku inwestowania istnieje ryzyko utraty kapitału lub też jego części, jednakże jeśli korzystamy z usług licencjonowanych doradców, zawsze będziemy o takim właśnie ryzyku odpowiednio poinformowani, co również jest oczywiście bardzo ważne. Jeżeli nie będziemy bowiem świadomi ryzyka wynikającego z konkretnej inwestycji, możemy stracić naprawdę bardzo wiele, tym bardziej, iż wiele instrumentów finansowych wiąże się z bardzo wysokim ryzykiem, a inne z mniejszym, choć oczywiście te bardziej ryzykowne inwestycje zawsze mogą przynieść zdecydowanie większe zyski aniżeli inwestycje niżej oprocentowane, jednakże w przypadku tych drugich ewentualne straty będą wręcz nieodczuwalne, natomiast w przypadku tych pierwszych straty mogą okazać się wręcz kolosalne.